Faillissementen zijn aan de orde van de dag; in 2023 gingen maar liefst 3.271 bedrijven op de fles. Vaak is dit pure overmacht door economische tegenwind, maar schrikbarend genoeg is bij een kwart van de gevallen sprake van opzet. Hoe beschermt u zichzelf tegen ondernemers die de boel flessen?

Bij faillissementsfraude laat een ondernemer zijn bedrijf niet per ongeluk, maar expres failliet gaan om handelspartners te misleiden. Dit is een strafbaar feit waarbij de ondernemer vaak hoge schulden maakt of bezittingen verduistert, zodat schuldeisers (zoals u) met lege handen achterblijven.

Hoe gaan oplichters te werk?

Er zijn grofweg twee manieren waarop fraudeurs proberen onder hun betalingsverplichtingen uit te komen bij een faillissement:

1. Onttrekking (Vermogen verstoppen) Bij een normaal faillissement neemt een curator (een door de rechter aangewezen advocaat) het beheer over. Hij inventariseert het vermogen om schuldeisers nog zoveel mogelijk te betalen. Bij onttrekking houdt de ondernemer bewust geld of goederen uit het zicht van de curator.

• Voorbeeld: Een ondernemer sluist vlak voor het faillissement de inventaris, auto’s of grote geldbedragen weg naar een privérekening of een andere BV, zodat er voor de curator niets meer te halen valt.

2. Bewust bevoordelen (Vriendjespolitiek) Soms besluit een ondernemer vlak voor het zinkende schip ondergaat, nog snel een select groepje relaties te betalen.

• Voorbeeld: De ondernemer betaalt nog snel een bevriende leverancier of familieleden, terwijl hij weet dat er voor de overige schuldeisers (zoals u) niets overblijft. Dit heet het ‘bewust bevoordelen van crediteuren’ en is verboden.

Wat kunt u doen?

Het is lastig om in de toekomst te kijken, maar u kunt uw risico’s beperken door alert te zijn.

• Let op signalen: Wees alert op plotselinge veranderingen in betaalgedrag of communicatie.
• Kom in actie: Wacht niet af bij wanbetaling. Hoe langer u wacht, hoe kleiner de kans dat er nog geld is.
• Check het register: Is een klant failliet of twijfelt u? Controleer het Centraal Insolventieregister. Hier vindt u wie failliet is verklaard en wie de curator is.

De rol van de curator Vermoedt u fraude bij een failliete klant? Meld dit dan bij de curator. De curator beheert de boedel en kan transacties die vlak voor het faillissement zijn gedaan (zoals de hierboven genoemde onttrekkingen of bevoordelingen) soms terugdraaien.